在一个星期之内，有三位妈妈问了我同样的问题：孩子“偷钱”怎么办？我给“偷钱”两个字打上了引号，在我看来，这是孩子拿了父母的钱，但不能过于武断地定义为“偷”。

在咨询中我发现，孩子拿大人的钱，发生在10岁左右的非常多。

其中有一个11岁的男孩，妈妈发现他拿钱买了游戏币，另外这个孩子以前还拿钱买过小玩具和零食。孩子每次被发现后认错态度都很好，但还是重犯。其实，只要关注孩子买了什么东西，就能理解孩子拿钱的驱动力。

我问这位妈妈：“孩子与钱有关的愿望有哪些？”妈妈列了如下几条：羡慕别人可以玩游戏（主要是电脑游戏）；想吃肯德基；想买一些小玩具，比如小刀、卡片之类的小东西。

关于孩子的愿望，比如吃肯德基，妈妈说此前不让他吃，认为这种快餐是垃圾食品，对身体有害。我的回答是：“这的确对身体不好。不过孩子会偷偷拿了你的钱去买零食，有些零食的质量更没法保证，这两者相比，哪个更有害呢？”最后，我们达成共识，每两个星期让孩子吃一次肯德基。关于孩子喜欢小刀、卡片、漫画之类的小东西，妈妈认为孩子喜欢的那些漫画等等，都是没用的。其实，虽然玩耍本身不会产生什么生产力，但只要孩子喜欢，身心愉悦就好。

这个年龄段的孩子之所以偷偷拿父母的钱，是因为心中的愿望无法通过正常渠道得到满足。因此我建议妈妈进一步了解孩子的愿望，然后取舍、妥协。孩子的一部分愿望满足了，当他可以买一些小玩具，可以吃肯德基，也就不再需要偷偷拿爸爸妈妈的钱了。

同时，我建议这位妈妈考虑给孩子一些零用钱。给的时候，不妨作一个简单的约定，比如零用钱的使用范围、具体数目、给钱的方式、是否需要记账，等等。这也是对零用钱使用的一个指导。

不妨采用循序渐进的方法给零用钱。比如最开始可以按天给，虽然有些麻烦，但可以有效抑制孩子的冲动消费。假设孩子一个月有30元零用钱，如果按月给，他可能3天就花光，另外27天没钱可花，有时候孩子就会忍不住悄悄拿父母的钱。如果每天给，他每天都有盼头，但他要学会攒钱才能完成自己的愿望，比如买一本5元钱的漫画书，他要等5天，孩子就学会了延迟满足。等孩子对待零用钱的态度稍微理智一些，我们就可以过渡为按星期给，甚至是按月给。

当然，我们并不鼓励孩子偷偷拿家里的钱，无论如何这都是不妥的行为。发现以后一定要严肃地教育孩子，让孩子有基本的是非观念。在这里我们要特别提醒的是，孩子偶尔拿了父母的钱，并不等于变坏。家长在这个问题上特别容易产生道德焦虑，因此往往会严厉地处理这种事情。而且通常处理的是结果，而不是引起这件事的原因，原因没有弄清楚，孩子往往会再犯，然后会受到更严厉的惩罚。这显然是一个恶性循环。当然，如果孩子频繁拿父母的钱，则另当别论。

为什么10岁左右的孩子容易犯这个错误呢？孩子到了这个年龄，开始认识到金钱的力量，渴望对金钱拥有控制权和支配权。有的家长说，他想要的东西我给他买了。其实，孩子最渴望的不是东西本身，而是自己购买的权利，如果家长不给，他们就会通过别的方法获取。回忆一下我们最开始花钱的时候，是不是感觉很好？我们甚至会觉得钱很神奇，一张薄薄的纸币，就可以换来那么多让人心驰神往的好东西。孩子为了体验这个“好的感觉”，有时候会知错犯错。

十几岁的孩子有消费需求，渴望驾驭金钱，这本身没什么错。这个问题宜疏不宜堵，越是不让孩子消费，他的愿望就越强烈。孩子刚开始有零用钱的时候可能会乱花，为了花钱而花钱，买些没用的、不值得的东西。这是一个必经的过程，因此没必要责备孩子，而应该慢慢引导孩子回归理性。

这个年龄段恰好是理财教育的好机会。理财，用通俗的说法就是赚钱、花钱、存钱、省钱的学问。经常听家长说：“你现在只要好好读书就行，赚钱的事儿长大了再说。”等长大了、工作了，再进行理财教育，还来得及吗？我个人觉得，理财教育从8岁甚至更早就可以开始啦！

理财教育，不妨从管理零用钱开始。

许多孩子的零用钱基本都是用来消费或储蓄的。现在的孩子多数都有一笔可观的压岁钱，对压岁钱的使用，有的是由父母来统一支配，有的孩子则用来买平时的零用钱支付不起的东西，随意性很大，缺少计划。有些家庭，给孩子零用钱的额度，高到令人咋舌的地步。有位私立学校的老师告诉我，他班里的孩子全都是高消费，一次花几千元是很平常的事情。他甚至感慨：“学生们一出手，比我一个月的工资还多。”曾经有个孩子告诉这位老师，他的银行卡里有60万元的零用钱！

当然，并不是说零用钱多了就一定不好，关键是孩子要有驾驭这笔金钱的能力。

现在，很多家境好的孩子“炫富”，说到底，就是他能支配的金钱和他驾驭金钱的能力不相匹配。把金钱变为炫耀的工具一点儿难度系数都没有，但如果一个孩子能善用手里的一大笔钱，做到物尽其用，倒是非常令人尊敬。

炫富现象反映了人们财富观的偏差，以及中国人理财教育的缺失。大家都说富不过三代，从某种意义上来说，根源在于理财教育没做好。富二代、富三代，片面地把财富等同于购买力，绝大部分人把精力用来想怎样花钱，却很少考虑怎样赚钱、怎样投资。

对孩子进行理财教育，至少要包括让孩子树立正确的财富观、学会储蓄、学会理智消费、了解等值的观念、考虑怎样赚钱等。

每个人的财富观都不同，但至少有一点可以达成共识：教育孩子自己创造财富。这与父母的财富多寡无关，我们从报纸杂志上得知，哪怕是顶级富豪，也会让自己的孩子去打工赚钱。并非在乎那点收入，而是要从小给孩子确立一个观念——财富要靠自己创造，并且要尽早让孩子体会创造财富的感觉。父母直接把大笔的钱给孩子似乎是爱孩子的表现，其实剥夺了孩子创造的快乐。洛克菲勒说：“我不能用财富埋葬我心爱的孩子，愚蠢地让你们成为不思进取、只知依赖父母果实的无能者。给人带来伤害的最快捷途径就是给钱，它可以让人腐化堕落、飞扬跋扈、不可一世，失去最美好的快乐。”

钱并不仅仅是一张张钞票，这背后隐藏着人的劳动。我们要让孩子了解等值的观念。比如妈妈每月赚3000元，孩子买一双运动鞋花了200元，这就相当于消耗了妈妈两天的工作量。

读大学的时候，我发现一些家境好的孩子经常“断粮”，原因是花钱没有计划，不懂得量入为出。家里一寄来生活费就开始大手大脚地消费，花着花着不够用了，又只能节衣缩食。有个男生自嘲说，“前半个月像国王，后半个月像乞丐”。这些孩子从小养成了随意性消费的习惯，没有建立理智消费的观念。对于哪些该花，哪些不该花，没有考虑，也没有从全局出发制定消费计划。

我们要培养孩子科学的消费观念，让他们懂得按照一定的原则来分配金钱。理智消费不仅仅是一种习惯，更是一种能力。当然，理智消费往往是从不理智开始的，孩子刚开始支配金钱的时候，都有一个胡乱消费的阶段，需要慢慢引导、慢慢练习。而且要经过反复地印证，孩子才知道哪些钱有必要花，哪些钱没必要花。我非常赞同记账的方法，每个月回头一看，孩子就知道哪些地方不妥，这样反复改进，孩子便形成了理智消费的习惯。

让孩子参与家庭账目的管理，也是一个很好的方法。有位家长曾经尝试让孩子管理家庭一个星期的开销，当上千元钱交到孩子手里的时候，他顿时有被“委以重任”的感觉，同时也变成一个抠门的“大管家”，以前向父母要钱从来都是理直气壮，轮到他自己管钱时就总想着精打细算。这个孩子第一次明白，原来家里每个星期有那么多开销，真是“不当家不知柴米贵”。

目前，我们理财教育最薄弱的环节就是怎样赚钱。在国外，人们有很多很好的尝试，比如，孩子可以帮邻居家修剪草坪赚钱，学校定期有跳蚤市场，高年级的孩子还可以办公司，甚至炒股票。我非常赞成这些活动，孩子不能生活在真空里，长大了最终要走向社会，要学会赚钱，因此，我们要为孩子提供“实习”的机会。现在，很多家长也进行了很好的尝试，比如，带孩子去摆摊卖东西，或者在网上开店，让孩子体会赚钱的过程。

理财能力，关乎孩子的生存能力，因此，一定要从小培养。